# MEMORY.md —— Finances Agent 长期记忆

> 记录用户偏好、财务决策、关键事件。会话间持久化。

## 用户信息
- **用户ID**：yangxuan
- **家庭角色**：户主
- **数据状态**：已完成两轮家庭成员和支出数据录入
- **家庭成员**：汪礼平（母亲）、杨轩（户主）、王芳（配偶）
  - 汪礼平支付方式：微信
  - 王芳支付方式：微信、支付宝、抖音、邮储银行

## 财务偏好记录
- **分类精度**：不做做账级精确，看趋势和大数即可
- **去重原则**：仅处理明显的跨平台重复（如同日同金额同商户），不需要逐笔对账
- **报告偏好**：关注结构性的支出占比和大额异常，不纠结小数点

## 数据来源与缺口
- **杨轩2025已导入**：微信账单、招行储蓄卡流水、支付宝交易明细（数据有跨平台重叠）
- **杨轩2025未导入**：12个月招商银行信用卡账单PDF（图片型，未能提取文字）；京东、美团CSV仅预览但未完整导入
- **待补充**：收入记录、固定支出、资产、负债、财务目标

## 分类说明
- **转账/红包**：含云闪付转账（给王芳/汪礼平/自转）、微信转账、红包
- **其他**：含扫码付款、部分支付宝消费、政府/公共平台缴费等未能细分的条目
- **重要**：招行CSV已包含通过财付通/支付宝渠道支付的双重记录，后续需要跨平台去重

## 常用报告模式
- 月度收支概览
- 资产负债盘点
- 财务健康诊断
- 目标进度追踪

## 数据库配置
- 密码存储在 `db_config.json`，chmod 600，不再硬编码
- Python 读取: `json.load(open('db_config.json'))`

## 卡信息
- **工行交通卡 2808**：尾号2808，购票/出行专用，上半年外部消费¥3,774（96%火车票）
- **招行缴费卡 8538**：尾号8538，房贷+保险+水电煤+话费自动扣款，上半年外部支出¥37,545

## 会话记录
- **2025-07-10**：首次数据录入
  - 添加汪礼平（母亲），导入微信账单（2025~2026年6月），总支出 ¥95,195
  - 添加王芳（妻子），导入支付宝、微信、抖音、邮储银行账单（2025~2026年2月），总支出 ¥192,600
  - 偏好明确：不做账级精确，看趋势和大数即可；仅处理明显重复

## 2026年数据进展

- **2026-07 王芳上半年支付宝账单**（1/01–6/30，452笔）
  - 净支出229笔¥20,909.23 | 收入8笔¥1,029.34 | 退货/免计223笔
  - 分类：餐饮/食品¥5,084.51(24.3%) | 教育培训¥4,500(21.5%，新星幼教中心单笔) | 购物¥3,242.69(15.5%) | 交通¥2,788.15(13.3%，12306火车票¥1,374) | 家居¥2,562.49(12.3%，床垫¥1,780+工学椅¥537) | 医疗¥1,247.54(6%) | 其他小额
  - 单笔最大：新星幼教中心培训费¥4,500（3/2）| 梦百合床垫¥1,780（2/26）
  - 注：剔除交易关闭/退款订单；源报告支出¥20,615.94与实算¥20,909.23有小差异约¥293
  - 大量含邮储银行储蓄卡(8719)支付
  - 历史：王芳2025年已存有支付宝等数据（¥116K级别）

- **2026-07 王芳邮储卡(8719)上半年流水**（2/05–6/30，458笔）
  - 收入103笔¥59,936.55 | 支出355笔¥59,760.32（卡内多为资金通道）
  - **去重决策**：支付宝渠道130笔¥22,658(与支付宝账单重复)、微信渠道18笔¥15,079(另计)、内部自转/家庭内部转¥9,351均不计入；仅导入「外部消费」195笔¥11,315.77 + 还款另行标注
  - 外部消费分类：其他(银联快捷直付)¥7,823 | 餐饮/食品¥2,334 | 购物¥795 | 运动¥284 | 交通¥55 | 母婴¥25
  - 外部消费大额：赵风刚¥2,400（6/13）| 王中富¥325 | 银联快捷多笔
  - 还款记录（未计为支出）：支付宝信贷/花呗还款¥12,749 + 美团月付¥921 = ¥13,671
  - 家庭内部转出：给杨轩¥2,186（1,246+640+300）
  - 王芳2026H1支付宝+邮储卡去重合计：424笔¥32,225

- **2026-07 王芳微信账单(w💃卷儿)**（1/02–6/30，426笔）
  - 支出305笔¥45,385.93 | 收入104笔¥30,474.79 | 中性中转17笔¥16,827
  - **去重**：剔除88笔与支付宝/邮储卡重复（87笔邮储卡支付+1笔零钱通，¥5,485.5，均已在库）；导入202笔¥35,825
  - 支出分类：转账/红包¥11,025 | 其他¥10,918 | 旅游¥10,453(信天游旅行社曹***尾款6,860+押金2,000+新增1,280) | 餐饮/食品¥8,074 | 医疗¥6,808(口腔门诊5,500) | 教育培训¥6,050(股老师暑假班1,100+延时班450) | 购物¥5,017 | 交通¥3,623(汽油/滴滴) | 家居¥2,562 | 保险¥2,159(众安车险)
  - 微信收入89笔¥26,399（转账红包/收款为主，含J-大姑转等）
  - **注意**：清除了一笔早前会话导入的重复微信数据(75笔)；保留了10笔独有历史记录（¥1,226）
  - 王芳2026H1全渠道去重总支出：636笔¥69,276.17 | 收入≈¥27,429

- **2026-07 汪礼平七月微信账单**（7/01–7/31，77笔）
  - 支出74笔¥3,130.44 | 收入3笔¥610.00
  - 支出分类：餐饮/食品¥1,709.79 | 转账/红包¥900（杨小平400+老公200+红包给佳艳300）| 购物¥475.85（拼多多/抖音）| 其他¥40（三城寺香火5×10）| 交通¥4.8（铁塔能源）
  - 单笔最大：红星扫码¥736（7/26，疑大宗采购）
  - 收入：杨轩转账400、汪和平200、佳艳红包10
  - 主要支付方式：安徽农信储蓄卡(8043)；零钱少量
  - 日常以菜市场/超市小摊为主（好想来、惠康、皖商、新皖韵），消费结构健康
  - 注：7/31 抖音@红星736已入餐饮分类，若属批量采购可复核

- **2026-07-15**：导入杨轩2026上半年三张卡流水
  - **工行交通卡2808**：64条流水，34笔外部支出¥3,774
    - 火车票¥3,632 = 96%，滴滴¥101，共享单车¥15，停车费¥11，卡年费¥10
    - 实为购票/出行专用卡
  - **招行缴费卡8538**：86条流水，54笔外部支出¥37,545
    - 房贷¥30,309(80.7%)，保险¥2,052(5.5%)，话费¥1,594，电费¥1,180，燃气¥644，水费¥225
    - 4月提前还贷约¥30,000（张鹤林转入→个贷扣款）
  - **中行工资卡7280**：279条流水，184笔外部支出¥232,836
    - 资金枢纽：工资入账→还信用卡/还贷/转他卡
    - 日常消费含：便利店¥522，盒马¥281，抖音¥303，地铁¥34，医疗¥583
  - 数据源：工行电子流水截图、招行交易流水文本、中行PDF（密码430144）
  - 建立了 `db_config.json` 存放数据库密码（chmod 600），代码不再硬编码
- **中行工资卡PDF密码430144**，已有文字层，pypdf直接可读无需OCR
- 三卡关系：中行工资卡(资金枢纽)→招行缴费卡(缴费终端)+工行交通卡(出行专用)
- **上半年真实消费≈¥130K**，其中信用卡还款¥115K占比88%

- **2026-07-14**：杨轩2025全年支出数据持久化完成
  - 导入微信（512条¥22,081）、招行（377条¥66,154）、支付宝（427条¥16,457）
  - 去重后杨轩总记录1,684条，¥170,175.16
  - 分类：转账/红包¥104,507 | 其他¥23,534 | 餐饮/食品¥10,837 | 通讯¥9,490 | 购物¥7,110 | 交通¥6,408 | 生活缴费¥3,826 | 医疗¥3,099 | 教育培训¥1,263 | 其他小额
  - 家庭总支出汇总：汪礼平¥95,195 | 杨轩¥170,175 | 王芳¥192,600 | 合计¥457,970
  - 招行CSV中含大量云闪付转账（内部资金流转），归类为转账/红包
  - 信用卡账单PDF（图片型）未能读取，未导入
  - 附件的CSV/XLSX已清理，仅保留工作文件（周报、OKR等）
  - 安装了python3-pip、pymysql、openpyxl
  - 已安装的skill: afrexai-spreadsheet-master（位于workspace/skills/）