yangxuan/openclaw-config
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openclaw-config/workspace-finances/MEMORY.md
T

8.4 KiB
Raw Blame History

MEMORY.md —— Finances Agent 长期记忆

记录用户偏好、财务决策、关键事件。会话间持久化。

用户信息

  • 用户ID：yangxuan
  • 家庭角色：户主
  • 数据状态：已完成两轮家庭成员和支出数据录入
  • 家庭成员：汪礼平（母亲）、杨轩（户主）、王芳（配偶）
    • 汪礼平支付方式：微信
    • 王芳支付方式：微信、支付宝、抖音、邮储银行

财务偏好记录

  • 分类精度：不做做账级精确，看趋势和大数即可
  • 去重原则：仅处理明显的跨平台重复（如同日同金额同商户），不需要逐笔对账
  • 报告偏好：关注结构性的支出占比和大额异常，不纠结小数点

数据来源与缺口

  • 杨轩2025已导入：微信账单、招行储蓄卡流水、支付宝交易明细（数据有跨平台重叠）
  • 杨轩2025未导入：12个月招商银行信用卡账单PDF（图片型，未能提取文字）；京东、美团CSV仅预览但未完整导入
  • 待补充：收入记录、固定支出、资产、负债、财务目标

分类说明

  • 转账/红包：含云闪付转账（给王芳/汪礼平/自转）、微信转账、红包
  • 其他：含扫码付款、部分支付宝消费、政府/公共平台缴费等未能细分的条目
  • 重要：招行CSV已包含通过财付通/支付宝渠道支付的双重记录，后续需要跨平台去重

常用报告模式

  • 月度收支概览
  • 资产负债盘点
  • 财务健康诊断
  • 目标进度追踪

数据库配置

  • 密码存储在 db_config.json，chmod 600，不再硬编码
  • Python 读取: json.load(open('db_config.json'))

卡信息

  • 工行交通卡 2808：尾号2808，购票/出行专用，上半年外部消费¥3,774（96%火车票）
  • 招行缴费卡 8538：尾号8538，房贷+保险+水电煤+话费自动扣款，上半年外部支出¥37,545

会话记录

  • 2025-07-10：首次数据录入
    • 添加汪礼平（母亲），导入微信账单（2025~2026年6月），总支出 ¥95,195
    • 添加王芳（妻子），导入支付宝、微信、抖音、邮储银行账单（2025~2026年2月），总支出 ¥192,600
    • 偏好明确：不做账级精确，看趋势和大数即可；仅处理明显重复

2026年数据进展

  • 2026-07 王芳上半年支付宝账单（1/01–6/30，452笔）

    • 净支出229笔¥20,909.23 | 收入8笔¥1,029.34 | 退货/免计223笔
    • 分类：餐饮/食品¥5,084.51(24.3%) | 教育培训¥4,500(21.5%，新星幼教中心单笔) | 购物¥3,242.69(15.5%) | 交通¥2,788.15(13.3%，12306火车票¥1,374) | 家居¥2,562.49(12.3%，床垫¥1,780+工学椅¥537) | 医疗¥1,247.54(6%) | 其他小额
    • 单笔最大：新星幼教中心培训费¥4,500（3/2）| 梦百合床垫¥1,780（2/26）
    • 注：剔除交易关闭/退款订单；源报告支出¥20,615.94与实算¥20,909.23有小差异约¥293
    • 大量含邮储银行储蓄卡(8719)支付
    • 历史：王芳2025年已存有支付宝等数据（¥116K级别）

  • 2026-07 王芳邮储卡(8719)上半年流水（2/05–6/30，458笔）

    • 收入103笔¥59,936.55 | 支出355笔¥59,760.32（卡内多为资金通道）
    • 去重决策：支付宝渠道130笔¥22,658(与支付宝账单重复)、微信渠道18笔¥15,079(另计)、内部自转/家庭内部转¥9,351均不计入；仅导入「外部消费」195笔¥11,315.77 + 还款另行标注
    • 外部消费分类：其他(银联快捷直付)¥7,823 | 餐饮/食品¥2,334 | 购物¥795 | 运动¥284 | 交通¥55 | 母婴¥25
    • 外部消费大额：赵风刚¥2,400（6/13）| 王中富¥325 | 银联快捷多笔
    • 还款记录（未计为支出）：支付宝信贷/花呗还款¥12,749 + 美团月付¥921 = ¥13,671
    • 家庭内部转出：给杨轩¥2,186（1,246+640+300）
    • 王芳2026H1支付宝+邮储卡去重合计：424笔¥32,225

  • 2026-07 王芳微信账单(w💃卷儿)（1/02–6/30，426笔）

    • 支出305笔¥45,385.93 | 收入104笔¥30,474.79 | 中性中转17笔¥16,827
    • 去重：剔除88笔与支付宝/邮储卡重复（87笔邮储卡支付+1笔零钱通，¥5,485.5，均已在库）；导入202笔¥35,825
    • 支出分类：转账/红包¥11,025 | 其他¥10,918 | 旅游¥10,453(信天游旅行社曹***尾款6,860+押金2,000+新增1,280) | 餐饮/食品¥8,074 | 医疗¥6,808(口腔门诊5,500) | 教育培训¥6,050(股老师暑假班1,100+延时班450) | 购物¥5,017 | 交通¥3,623(汽油/滴滴) | 家居¥2,562 | 保险¥2,159(众安车险)
    • 微信收入89笔¥26,399（转账红包/收款为主，含J-大姑转等）
    • 注意：清除了一笔早前会话导入的重复微信数据(75笔)；保留了10笔独有历史记录（¥1,226）
    • 王芳2026H1全渠道去重总支出：636笔¥69,276.17 | 收入≈¥27,429

  • 2026-07 汪礼平七月微信账单（7/01–7/31，77笔）

    • 支出74笔¥3,130.44 | 收入3笔¥610.00
    • 支出分类：餐饮/食品¥1,709.79 | 转账/红包¥900（杨小平400+老公200+红包给佳艳300）| 购物¥475.85（拼多多/抖音）| 其他¥40（三城寺香火5×10）| 交通¥4.8（铁塔能源）
    • 单笔最大：红星扫码¥736（7/26，疑大宗采购）
    • 收入：杨轩转账400、汪和平200、佳艳红包10
    • 主要支付方式：安徽农信储蓄卡(8043)；零钱少量
    • 日常以菜市场/超市小摊为主（好想来、惠康、皖商、新皖韵），消费结构健康
    • 注：7/31 抖音@红星736已入餐饮分类，若属批量采购可复核

  • 2026-09-05：导入汪礼平2026年8月微信账单

    • 支出登记56笔¥4,399.34 | 收入1笔¥600(汪和平8/9已存入零钱)
    • 甄别/剔除：①8/9「转账-退款」收入600元=王茂荣(荣荣)转账600-对方已退还的退回款，收入与支出均不计（收支抵消），只保留真实收入汪和平600；②实际支出=官方¥4,999.34−剔除¥600退回=¥4,399.34
    • 分类：转账/红包¥3,548(5笔) | 其他¥497.8(25笔) | 餐饮/食品¥317.22(22笔) | 购物¥34.72(3笔，抖音/拼多多) | 交通¥1.6(1笔，铁塔能源电瓶车充电)
    • 转账/红包明细：杨轩2,000(8/27,家庭内部)、汪满翠800(8/10)、汪和平600(8/9实收)、佳艳98(8/30)、惟愿陆50(8/11)
    • 待杨轩确认：8/27转杨轩2,000是否应剔出汪礼平(母亲)花费；汪满翠/惟愿陆身份确认
    • 分类口径沿用：三城寺/香烛纸品归「其他」(与7月一致)；餐饮/食品为主日常包子摊/蛋/菜/水果

  • 2026-07-15：导入杨轩2026上半年三张卡流水

    • 工行交通卡2808：64条流水，34笔外部支出¥3,774
      • 火车票¥3,632 = 96%，滴滴¥101，共享单车¥15，停车费¥11，卡年费¥10
      • 实为购票/出行专用卡
    • 招行缴费卡8538：86条流水，54笔外部支出¥37,545
      • 房贷¥30,309(80.7%)，保险¥2,052(5.5%)，话费¥1,594，电费¥1,180，燃气¥644，水费¥225
      • 4月提前还贷约¥30,000（张鹤林转入→个贷扣款）
    • 中行工资卡7280：279条流水，184笔外部支出¥232,836
      • 资金枢纽：工资入账→还信用卡/还贷/转他卡
      • 日常消费含：便利店¥522，盒马¥281，抖音¥303，地铁¥34，医疗¥583
    • 数据源：工行电子流水截图、招行交易流水文本、中行PDF（密码430144）
    • 建立了 db_config.json 存放数据库密码（chmod 600），代码不再硬编码

  • 中行工资卡PDF密码430144，已有文字层，pypdf直接可读无需OCR

  • 三卡关系：中行工资卡(资金枢纽)→招行缴费卡(缴费终端)+工行交通卡(出行专用)

  • 上半年真实消费≈¥130K，其中信用卡还款¥115K占比88%

  • 2026-07-14：杨轩2025全年支出数据持久化完成

    • 导入微信（512条¥22,081）、招行（377条¥66,154）、支付宝（427条¥16,457）
    • 去重后杨轩总记录1,684条，¥170,175.16
    • 分类：转账/红包¥104,507 | 其他¥23,534 | 餐饮/食品¥10,837 | 通讯¥9,490 | 购物¥7,110 | 交通¥6,408 | 生活缴费¥3,826 | 医疗¥3,099 | 教育培训¥1,263 | 其他小额
    • 家庭总支出汇总：汪礼平¥95,195 | 杨轩¥170,175 | 王芳¥192,600 | 合计¥457,970
    • 招行CSV中含大量云闪付转账（内部资金流转），归类为转账/红包
    • 信用卡账单PDF（图片型）未能读取，未导入
    • 附件的CSV/XLSX已清理，仅保留工作文件（周报、OKR等）
    • 安装了python3-pip、pymysql、openpyxl
    • 已安装的skill: afrexai-spreadsheet-master（位于workspace/skills/）
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