117 lines
8.4 KiB
Markdown
117 lines
8.4 KiB
Markdown
# MEMORY.md —— Finances Agent 长期记忆
|
||
|
||
> 记录用户偏好、财务决策、关键事件。会话间持久化。
|
||
|
||
## 用户信息
|
||
- **用户ID**：yangxuan
|
||
- **家庭角色**：户主
|
||
- **数据状态**：已完成两轮家庭成员和支出数据录入
|
||
- **家庭成员**：汪礼平（母亲）、杨轩（户主）、王芳（配偶）
|
||
- 汪礼平支付方式：微信
|
||
- 王芳支付方式：微信、支付宝、抖音、邮储银行
|
||
|
||
## 财务偏好记录
|
||
- **分类精度**：不做做账级精确，看趋势和大数即可
|
||
- **去重原则**：仅处理明显的跨平台重复（如同日同金额同商户），不需要逐笔对账
|
||
- **报告偏好**：关注结构性的支出占比和大额异常，不纠结小数点
|
||
|
||
## 数据来源与缺口
|
||
- **杨轩2025已导入**：微信账单、招行储蓄卡流水、支付宝交易明细（数据有跨平台重叠）
|
||
- **杨轩2025未导入**：12个月招商银行信用卡账单PDF（图片型，未能提取文字）；京东、美团CSV仅预览但未完整导入
|
||
- **待补充**：收入记录、固定支出、资产、负债、财务目标
|
||
|
||
## 分类说明
|
||
- **转账/红包**：含云闪付转账（给王芳/汪礼平/自转）、微信转账、红包
|
||
- **其他**：含扫码付款、部分支付宝消费、政府/公共平台缴费等未能细分的条目
|
||
- **重要**：招行CSV已包含通过财付通/支付宝渠道支付的双重记录，后续需要跨平台去重
|
||
|
||
## 常用报告模式
|
||
- 月度收支概览
|
||
- 资产负债盘点
|
||
- 财务健康诊断
|
||
- 目标进度追踪
|
||
|
||
## 数据库配置
|
||
- 密码存储在 `db_config.json`，chmod 600，不再硬编码
|
||
- Python 读取: `json.load(open('db_config.json'))`
|
||
|
||
## 卡信息
|
||
- **工行交通卡 2808**：尾号2808，购票/出行专用，上半年外部消费¥3,774（96%火车票）
|
||
- **招行缴费卡 8538**：尾号8538，房贷+保险+水电煤+话费自动扣款，上半年外部支出¥37,545
|
||
|
||
## 会话记录
|
||
- **2025-07-10**：首次数据录入
|
||
- 添加汪礼平（母亲），导入微信账单（2025~2026年6月），总支出 ¥95,195
|
||
- 添加王芳（妻子），导入支付宝、微信、抖音、邮储银行账单（2025~2026年2月），总支出 ¥192,600
|
||
- 偏好明确：不做账级精确，看趋势和大数即可；仅处理明显重复
|
||
|
||
## 2026年数据进展
|
||
|
||
- **2026-07 王芳上半年支付宝账单**（1/01–6/30，452笔）
|
||
- 净支出229笔¥20,909.23 | 收入8笔¥1,029.34 | 退货/免计223笔
|
||
- 分类：餐饮/食品¥5,084.51(24.3%) | 教育培训¥4,500(21.5%，新星幼教中心单笔) | 购物¥3,242.69(15.5%) | 交通¥2,788.15(13.3%，12306火车票¥1,374) | 家居¥2,562.49(12.3%，床垫¥1,780+工学椅¥537) | 医疗¥1,247.54(6%) | 其他小额
|
||
- 单笔最大：新星幼教中心培训费¥4,500（3/2）| 梦百合床垫¥1,780（2/26）
|
||
- 注：剔除交易关闭/退款订单；源报告支出¥20,615.94与实算¥20,909.23有小差异约¥293
|
||
- 大量含邮储银行储蓄卡(8719)支付
|
||
- 历史：王芳2025年已存有支付宝等数据（¥116K级别）
|
||
|
||
- **2026-07 王芳邮储卡(8719)上半年流水**（2/05–6/30，458笔）
|
||
- 收入103笔¥59,936.55 | 支出355笔¥59,760.32（卡内多为资金通道）
|
||
- **去重决策**：支付宝渠道130笔¥22,658(与支付宝账单重复)、微信渠道18笔¥15,079(另计)、内部自转/家庭内部转¥9,351均不计入；仅导入「外部消费」195笔¥11,315.77 + 还款另行标注
|
||
- 外部消费分类：其他(银联快捷直付)¥7,823 | 餐饮/食品¥2,334 | 购物¥795 | 运动¥284 | 交通¥55 | 母婴¥25
|
||
- 外部消费大额：赵风刚¥2,400（6/13）| 王中富¥325 | 银联快捷多笔
|
||
- 还款记录（未计为支出）：支付宝信贷/花呗还款¥12,749 + 美团月付¥921 = ¥13,671
|
||
- 家庭内部转出：给杨轩¥2,186（1,246+640+300）
|
||
- 王芳2026H1支付宝+邮储卡去重合计：424笔¥32,225
|
||
|
||
- **2026-07 王芳微信账单(w💃卷儿)**（1/02–6/30，426笔）
|
||
- 支出305笔¥45,385.93 | 收入104笔¥30,474.79 | 中性中转17笔¥16,827
|
||
- **去重**：剔除88笔与支付宝/邮储卡重复（87笔邮储卡支付+1笔零钱通，¥5,485.5，均已在库）；导入202笔¥35,825
|
||
- 支出分类：转账/红包¥11,025 | 其他¥10,918 | 旅游¥10,453(信天游旅行社曹***尾款6,860+押金2,000+新增1,280) | 餐饮/食品¥8,074 | 医疗¥6,808(口腔门诊5,500) | 教育培训¥6,050(股老师暑假班1,100+延时班450) | 购物¥5,017 | 交通¥3,623(汽油/滴滴) | 家居¥2,562 | 保险¥2,159(众安车险)
|
||
- 微信收入89笔¥26,399（转账红包/收款为主，含J-大姑转等）
|
||
- **注意**：清除了一笔早前会话导入的重复微信数据(75笔)；保留了10笔独有历史记录（¥1,226）
|
||
- 王芳2026H1全渠道去重总支出：636笔¥69,276.17 | 收入≈¥27,429
|
||
|
||
- **2026-07 汪礼平七月微信账单**（7/01–7/31，77笔）
|
||
- 支出74笔¥3,130.44 | 收入3笔¥610.00
|
||
- 支出分类：餐饮/食品¥1,709.79 | 转账/红包¥900（杨小平400+老公200+红包给佳艳300）| 购物¥475.85（拼多多/抖音）| 其他¥40（三城寺香火5×10）| 交通¥4.8（铁塔能源）
|
||
- 单笔最大：红星扫码¥736（7/26，疑大宗采购）
|
||
- 收入：杨轩转账400、汪和平200、佳艳红包10
|
||
- 主要支付方式：安徽农信储蓄卡(8043)；零钱少量
|
||
- 日常以菜市场/超市小摊为主（好想来、惠康、皖商、新皖韵），消费结构健康
|
||
- 注：7/31 抖音@红星736已入餐饮分类，若属批量采购可复核
|
||
|
||
- **2026-09-05**：导入汪礼平2026年8月微信账单
|
||
- 支出登记56笔¥4,399.34 | 收入1笔¥600(汪和平8/9已存入零钱)
|
||
- **甄别/剔除**：①8/9「转账-退款」收入600元=王茂荣(荣荣)转账600-对方已退还的退回款，收入与支出均不计（收支抵消），只保留真实收入汪和平600；②实际支出=官方¥4,999.34−剔除¥600退回=¥4,399.34
|
||
- 分类：转账/红包¥3,548(5笔) | 其他¥497.8(25笔) | 餐饮/食品¥317.22(22笔) | 购物¥34.72(3笔，抖音/拼多多) | 交通¥1.6(1笔，铁塔能源电瓶车充电)
|
||
- 转账/红包明细：杨轩2,000(8/27,家庭内部)、汪满翠800(8/10)、汪和平600(8/9实收)、佳艳98(8/30)、惟愿陆50(8/11)
|
||
- 待杨轩确认：8/27转杨轩2,000是否应剔出汪礼平(母亲)花费；汪满翠/惟愿陆身份确认
|
||
- 分类口径沿用：三城寺/香烛纸品归「其他」(与7月一致)；餐饮/食品为主日常包子摊/蛋/菜/水果
|
||
- **2026-07-15**：导入杨轩2026上半年三张卡流水
|
||
- **工行交通卡2808**：64条流水，34笔外部支出¥3,774
|
||
- 火车票¥3,632 = 96%，滴滴¥101，共享单车¥15，停车费¥11，卡年费¥10
|
||
- 实为购票/出行专用卡
|
||
- **招行缴费卡8538**：86条流水，54笔外部支出¥37,545
|
||
- 房贷¥30,309(80.7%)，保险¥2,052(5.5%)，话费¥1,594，电费¥1,180，燃气¥644，水费¥225
|
||
- 4月提前还贷约¥30,000（张鹤林转入→个贷扣款）
|
||
- **中行工资卡7280**：279条流水，184笔外部支出¥232,836
|
||
- 资金枢纽：工资入账→还信用卡/还贷/转他卡
|
||
- 日常消费含：便利店¥522，盒马¥281，抖音¥303，地铁¥34，医疗¥583
|
||
- 数据源：工行电子流水截图、招行交易流水文本、中行PDF（密码430144）
|
||
- 建立了 `db_config.json` 存放数据库密码（chmod 600），代码不再硬编码
|
||
- **中行工资卡PDF密码430144**，已有文字层，pypdf直接可读无需OCR
|
||
- 三卡关系：中行工资卡(资金枢纽)→招行缴费卡(缴费终端)+工行交通卡(出行专用)
|
||
- **上半年真实消费≈¥130K**，其中信用卡还款¥115K占比88%
|
||
|
||
- **2026-07-14**：杨轩2025全年支出数据持久化完成
|
||
- 导入微信（512条¥22,081）、招行（377条¥66,154）、支付宝（427条¥16,457）
|
||
- 去重后杨轩总记录1,684条，¥170,175.16
|
||
- 分类：转账/红包¥104,507 | 其他¥23,534 | 餐饮/食品¥10,837 | 通讯¥9,490 | 购物¥7,110 | 交通¥6,408 | 生活缴费¥3,826 | 医疗¥3,099 | 教育培训¥1,263 | 其他小额
|
||
- 家庭总支出汇总：汪礼平¥95,195 | 杨轩¥170,175 | 王芳¥192,600 | 合计¥457,970
|
||
- 招行CSV中含大量云闪付转账（内部资金流转），归类为转账/红包
|
||
- 信用卡账单PDF（图片型）未能读取，未导入
|
||
- 附件的CSV/XLSX已清理，仅保留工作文件（周报、OKR等）
|
||
- 安装了python3-pip、pymysql、openpyxl
|
||
- 已安装的skill: afrexai-spreadsheet-master（位于workspace/skills/）
|