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MEMORY.md —— Finances Agent 长期记忆
记录用户偏好、财务决策、关键事件。会话间持久化。
用户信息
- 用户ID：yangxuan
- 家庭角色：户主
- 数据状态：已完成两轮家庭成员和支出数据录入
- 家庭成员：汪礼平（母亲）、杨轩（户主）、王芳（配偶）
- 汪礼平支付方式：微信
- 王芳支付方式：微信、支付宝、抖音、邮储银行
财务偏好记录
- 分类精度：不做做账级精确，看趋势和大数即可
- 去重原则：仅处理明显的跨平台重复（如同日同金额同商户），不需要逐笔对账
- 报告偏好：关注结构性的支出占比和大额异常，不纠结小数点
数据来源与缺口
- 杨轩2025已导入：微信账单、招行储蓄卡流水、支付宝交易明细（数据有跨平台重叠）
- 杨轩2025未导入：12个月招商银行信用卡账单PDF（图片型，未能提取文字）；京东、美团CSV仅预览但未完整导入
- 待补充：收入记录、固定支出、资产、负债、财务目标
分类说明
- 转账/红包：含云闪付转账（给王芳/汪礼平/自转）、微信转账、红包
- 其他：含扫码付款、部分支付宝消费、政府/公共平台缴费等未能细分的条目
- 重要：招行CSV已包含通过财付通/支付宝渠道支付的双重记录，后续需要跨平台去重
常用报告模式
- 月度收支概览
- 资产负债盘点
- 财务健康诊断
- 目标进度追踪
数据库配置
- 密码存储在
db_config.json，chmod 600，不再硬编码 - Python 读取:
json.load(open('db_config.json'))
卡信息
- 工行交通卡 2808：尾号2808，购票/出行专用，上半年外部消费¥3,774（96%火车票）
- 招行缴费卡 8538：尾号8538，房贷+保险+水电煤+话费自动扣款，上半年外部支出¥37,545
会话记录
- 2025-07-10：首次数据录入
- 添加汪礼平（母亲），导入微信账单（2025~2026年6月），总支出 ¥95,195
- 添加王芳（妻子），导入支付宝、微信、抖音、邮储银行账单（2025~2026年2月），总支出 ¥192,600
- 偏好明确：不做账级精确，看趋势和大数即可；仅处理明显重复
2026年数据进展
-
2026-07-15：导入杨轩2026上半年三张卡流水
- 工行交通卡2808：64条流水，34笔外部支出¥3,774
- 火车票¥3,632 = 96%，滴滴¥101，共享单车¥15，停车费¥11，卡年费¥10
- 实为购票/出行专用卡
- 招行缴费卡8538：86条流水，54笔外部支出¥37,545
- 房贷¥30,309(80.7%)，保险¥2,052(5.5%)，话费¥1,594，电费¥1,180，燃气¥644，水费¥225
- 4月提前还贷约¥30,000（张鹤林转入→个贷扣款）
- 中行工资卡7280：279条流水，184笔外部支出¥232,836
- 资金枢纽：工资入账→还信用卡/还贷/转他卡
- 日常消费含：便利店¥522，盒马¥281，抖音¥303，地铁¥34，医疗¥583
- 数据源：工行电子流水截图、招行交易流水文本、中行PDF（密码430144）
- 建立了
db_config.json存放数据库密码（chmod 600），代码不再硬编码
- 工行交通卡2808：64条流水，34笔外部支出¥3,774
-
中行工资卡PDF密码430144，已有文字层，pypdf直接可读无需OCR
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三卡关系：中行工资卡(资金枢纽)→招行缴费卡(缴费终端)+工行交通卡(出行专用)
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上半年真实消费≈¥130K，其中信用卡还款¥115K占比88%
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2026-07-14：杨轩2025全年支出数据持久化完成
- 导入微信（512条¥22,081）、招行（377条¥66,154）、支付宝（427条¥16,457）
- 去重后杨轩总记录1,684条，¥170,175.16
- 分类：转账/红包¥104,507 | 其他¥23,534 | 餐饮/食品¥10,837 | 通讯¥9,490 | 购物¥7,110 | 交通¥6,408 | 生活缴费¥3,826 | 医疗¥3,099 | 教育培训¥1,263 | 其他小额
- 家庭总支出汇总：汪礼平¥95,195 | 杨轩¥170,175 | 王芳¥192,600 | 合计¥457,970
- 招行CSV中含大量云闪付转账（内部资金流转），归类为转账/红包
- 信用卡账单PDF（图片型）未能读取，未导入
- 附件的CSV/XLSX已清理，仅保留工作文件（周报、OKR等）
- 安装了python3-pip、pymysql、openpyxl
- 已安装的skill: afrexai-spreadsheet-master（位于workspace/skills/）